Stora förändringar i mitt IPS

Pensionssparande är väl något av det tråkigaste som finns, iallafall när man är ung. Nu är jag inte så ung längre utan är mer medelålders, vilket gör att jag mer och mer funderar över hur pensionen ska bli när det är dags. Jag har inte världens mest välbetalda jobb, men jag klarar mig och kan spara en slant varje månad. Jag vill kunna njuta av min pension och inte behöva vända på varje krona som pensionär. Därför har jag satt upp ett mål att min utdelningsportfölj ska ge mig 10 000 kr i månaden i extra pension när jag blir pensionär. I skrivande stund ligger månadsutdelningen på dryga 600 kr i månaden, så det är en bit kvar. Men jag har mer än 20 år kvar tills pension, så jag har gott hopp om att nå mitt mål.

Jag har sedan länge haft ett individuellt pensionssparande (IPS) i min gamla storbank. Under 8-9 års tid satte jag av 1000 kr/månad till mitt IPS. Detta pågick fram till 2015 då pappa staten tyckte att de skattemässiga reglerna skulle ändras, så det inte alls var lönsamt med detta sparande längre. Storbanken tyckte vid ett möte runt 2006 att jag skulle börja mitt pensionssparande med att månadsspara i ett par av deras fonder. Jag var inte lika ekonomiskt sinnad på den tiden, utan jag gick glatt med på deras idé. Tillsammans valde vi ut ett par högriskfonder, en Rysslandsfond och en Kinafond. Jag ville ha hög risk med god utvecklingspotential eftersom det kändes långt till pensionen på den tiden.

Fondernas utveckling gick inte så bra de första åren, mest beroende på den globala finanskris som var runt 2008-2009. Men jag satt stilla i båten och sparade på. Sakta men säkert började de båda fondernas värde att öka. Med tanke på hur lång tid och den höga risk jag hade, så blev inte utfallet det jag hade hoppats. Men avkastningen blev iallafall godkänd, men jag hade hoppats på bättre.

2015 slutade jag som sagt att månadsspara i fonderna och jag lät de bägge fonderna skvalpa runt vind för våg fram tills för ett par veckor sedan då jag fick för mig att syna dem lite närmare. Fick nästan hjärtsnörp när jag insåg vilka höga förvaltningsavgifter de båda fonderna hade. 1,49 respektive 2,09% låg de årliga avgifterna på. Insåg direkt att det vara många sköna tusenlappar som seglat iväg till storbankens anställda och direktörer i form av bonusar under åren. Jag funderande någon vecka och gjorde slag i saken. Jag sålde av de bägge fonderna, tänkte en tanke att bankdirektörerna kunde flyga och fara åt 
h-e. När pengarna efter några dagar blev tillgängliga för att investeras valde jag istället att investera dem på följande vis:

• Bure Equity
• Swedbank
• Castellum
• Xact Högutdelande

Bure är ett spännande investmentbolag med en jättefin historisk utveckling. Hoppas bolaget fortsätter så under många år framöver. 

Swedbank är en storbank (inte min egen) vars kurs har tagit mycket stryk under våren, Tror den kommer att återhämta sig fint på några års sikt. Utdelningen har genom åren varit bra även om den ibland har sänkts lite grann.

Castellum är ett välrenommerat fastighetsbolag med en lång tradition av att höja sina utdelningar. Bolaget har visserligen bara 3,39% i DA med dagens kurs, men om de fortsätter med sina årliga höjningar av utdelningen kommer den procentsatsen att stiga markant för min del.

Till sist då den börshandlade ETF fonden Xact Högutdelande med en okej förvaltningsavgift på 0,3%. Xact högutdelande har en spännande mix av svenska och nordiska bolag i sin portfölj. Känns som att Xact Högutdelande ger en bra riskspridning som kompletterar de andra aktierna bra.

Är rejält irriterad på mig själv att jag låtit banken suga ut så mycket pengar ur mig genom åren utan att jag har reagerat. Har inte vågat räkna ut någon närmare summa, men det är många, många tusenlappar som förlorats. Misstänker dock att jag inte är den enda som gått på den niten. Bankernas rådgivare (läs säljare) är ju inte direkt öppna med avgifterna när de rekommenderar en fond. De får förmodligen provision också. Nu låter jag bitter, men det är lugnt. Kan bara gratulera dem till en bra affär från deras sida. Men nu är det slut med det. Det känns som att jag från och med nu har blivit allergisk mot fonder med höga förvaltningsavgifter (förutom Xact Högutdelande). Vill inte betala några onödiga förvaltningsavgifter något mer.

Nu har jag lärt mig en läxa, så nu lägger jag mitt gamla fondsparande bakom mig och går in i en ny aktiespar fas i mitt IPS. Ska bli spännande att se hur det går.

 

•