Uppdatering för juni.

Så har ännu en månad passerat. Det känns som om dagarna försvinner i en rasande fart bara för att det råkar vara sommar och varmt och skönt ute. Då har jag ännu inte påbörjat min semester än. Den börjar vecka 28 och känns mer välbehövlig än någonsin.

Börsgudarna har varit gynnsamma under den senaste månaden. Omx30 som jag brukar jämföra mig emot har gått upp 3,66% under månaden som gått. För egen del har jag naturligtvis handlat lite aktier även om det inte blev några rekordsummor som investerades. Den enda aktie som inhandlades var Castellum som köptes under fyra tillfällen för totalt 3273,35 kronor.

• Castellum 2 st á 183,90
• Castellum 6 st á 181,05
• Castellum 5 st á 181,60
• Castellum 5 st á 181,25

På säljsidan har det inte hänt ett dugg, vilket jag tycker är bra. Försöker att sälja så lite utdelningsaktier som möjligt om det går. Enda gången jag säljer är om det kommer ett i mitt tycke ett gynnsamt bud på något av mina bolag. Som den utdelningsinvesterare jag är ser jag hellre att aktierna stannar i min ägo så länge som möjligt, så att jag kan håva in så mycket utdelningar som möjligt under tiden.

När det kommer till utdelningar är inte juni någon av mina större utdelningsmånader. Det haglar inte direkt in utdelningar, men 6 stycken utdelningar blev det. Summan blev ca 750 kronor, vilket är en ökning med 199% jämfört med juni 2018. Då blev det endast ca 250 kronor. Så ur det perspektivet får jag vara nöjd. Största utdelaren under månaden var bussbolaget Nobina som bidrog med drygt 480 kronor.

Mitt årliga mål på 8 760 kronor i utdelning kommer bara närmre och närmre. Jag har nu fått in 8 085 kronor i utdelning under det första halvåret. Det fattas alltså nu bara 675 kronor innan mitt mål är uppnått. 

Kursutvecklingen under månaden som gått har varit bra. Portföljernas värde stiger sakta men säkert. Min plojportföljs värde är nu 17 184 kronor, mycket tack vare Spectracure som bara stiger och stiger. Den tänker jag sitta kvar i länge, förmodligen tills bolaget blir uppköpt. En annan aktie i plojportföljen som gått fint är Obstecare. Det ska bli mycket intressant att följa vad som händer i det bolaget under resten av året. Vet att de har mycket på gång.

Barnens portfölj går även den fint. Dess värde har nu klättrat till 93 493 kronor. Inte illa pinkat om jag får säga det själv.

Min egen portföljs utveckling är jag mycket nöjd med även om de nordamerikanska månadsutdelarna har backat lite grann under månaden som gått. Men då mitt svenska innehav har gått starkt gör inte det så mycket. Min så kallade pensionsportfölj är nu värd 147 215 kronor.

Det totala värdet på portföljerna är nu 257 892 kronor. Det är en ökning med 17 861kr eller 7,36% på en månad. En sådan fin utveckling går det inte att vara missnöjd med under så kort tid.

Likheter och skillnader mellan investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring (KF)

Jag har märkt när jag surfat runt på diverse sociala medier såsom till exempel Instagram och Facebook att många tycker det är svårt och krångligt med vad som gäller kring ISK respektive KF.

Jag har därför nu försökt göra en enkel och lättförståelig sammanfattning kring likheter och skillnader mellan de båda sparformerna

Likheter

Varken ISK eller KF behöver deklareras. Både ISK och KF schablonbeskattas, vilket innebär att du betalar skatt oavsett om värdet på ditt innehav gått upp eller ned under året. Fonder och aktier kan säljas och bytas utan att du behöver betala skatt på vinsten. Det innebär också att du inte kan kvitta eventuella vinster mot förluster vid andra försäljningstillfällen som skett under året.

Skatten du betalar för din ISK dras per automatik vid din deklaration. Alla uppgifter är förifyllda av skatteverket. På så vis kan du göra hur många affärer som helst under ett år utan att bekymra dig om hur det skall deklareras. Visst är det bra?

I en KF betalar du också skatt, som kallas avkastningsskatt. Du betalar dock inte via din deklaration som i ett ISK. Istället dras skatten kvartalsvis ett kvartal i efterskott från ditt likvidkonto som du har i kapitalförsäkringen.
Min bank skickar ett meddelande i förväg och talar om hur mycket avkastningsskatt som skall betalas och när. Det enda jag behöver se till är att det finns täckning på likviditetskontot. Hur smidigt som helst.

Skillnader

Ägande

ISK – Du äger aktien och har således rösträtt vid bolagsstämman.

KF – Tekniskt sett äger ett försäkringsbolag aktien. Du har därför ingen rösträtt vid bolagsstämman.

Skatter vid utdelningar

ISK – Ingen beskattning sker vid utdelningar. Men om du äger utländska utdelningsaktier dras det källskatt som du själv får kräva tillbaka från det land där aktien har sitt säte.

KF – Inte heller här sker någon beskattning vid utdelningar såvida du inte har utländska utdelningsaktier. Då dras det källskatt som din bank oftast hjälper dig att få tillbaka. Det tar dock oftast 2-3 år innan den processen är klar. Att få tillbaka källskatten är anledningen till att de flesta väljer att ha sina utländska utdelningsaktier i en kapitalförsäkring.

Om du dör 

ISK – Här gäller vanliga arvsregler. Vill du på något sätt påverka vem som ska ärva dina aktier är det bara att skriva ett testamente.

KF - Om du tråkigt nog skulle avlida har du här möjlighet att bestämma vem eller vilka som ska vara förmånstagare till din KF. Man fyller i en blankett och namnger den eller de som skall ärva försäkringen vid din tragiska bortgång.

Hoppas att detta inlägg var till någon hjälp. Undrar du något är det bara att skicka en fråga i en kommentar.

Stora förändringar i mitt IPS

Pensionssparande är väl något av det tråkigaste som finns, iallafall när man är ung. Nu är jag inte så ung längre utan är mer medelålders, vilket gör att jag mer och mer funderar över hur pensionen ska bli när det är dags. Jag har inte världens mest välbetalda jobb, men jag klarar mig och kan spara en slant varje månad. Jag vill kunna njuta av min pension och inte behöva vända på varje krona som pensionär. Därför har jag satt upp ett mål att min utdelningsportfölj ska ge mig 10 000 kr i månaden i extra pension när jag blir pensionär. I skrivande stund ligger månadsutdelningen på dryga 600 kr i månaden, så det är en bit kvar. Men jag har mer än 20 år kvar tills pension, så jag har gott hopp om att nå mitt mål.

Jag har sedan länge haft ett individuellt pensionssparande (IPS) i min gamla storbank. Under 8-9 års tid satte jag av 1000 kr/månad till mitt IPS. Detta pågick fram till 2015 då pappa staten tyckte att de skattemässiga reglerna skulle ändras, så det inte alls var lönsamt med detta sparande längre. Storbanken tyckte vid ett möte runt 2006 att jag skulle börja mitt pensionssparande med att månadsspara i ett par av deras fonder. Jag var inte lika ekonomiskt sinnad på den tiden, utan jag gick glatt med på deras idé. Tillsammans valde vi ut ett par högriskfonder, en Rysslandsfond och en Kinafond. Jag ville ha hög risk med god utvecklingspotential eftersom det kändes långt till pensionen på den tiden.

Fondernas utveckling gick inte så bra de första åren, mest beroende på den globala finanskris som var runt 2008-2009. Men jag satt stilla i båten och sparade på. Sakta men säkert började de båda fondernas värde att öka. Med tanke på hur lång tid och den höga risk jag hade, så blev inte utfallet det jag hade hoppats. Men avkastningen blev iallafall godkänd, men jag hade hoppats på bättre.

2015 slutade jag som sagt att månadsspara i fonderna och jag lät de bägge fonderna skvalpa runt vind för våg fram tills för ett par veckor sedan då jag fick för mig att syna dem lite närmare. Fick nästan hjärtsnörp när jag insåg vilka höga förvaltningsavgifter de båda fonderna hade. 1,49 respektive 2,09% låg de årliga avgifterna på. Insåg direkt att det vara många sköna tusenlappar som seglat iväg till storbankens anställda och direktörer i form av bonusar under åren. Jag funderande någon vecka och gjorde slag i saken. Jag sålde av de bägge fonderna, tänkte en tanke att bankdirektörerna kunde flyga och fara åt 
h-e. När pengarna efter några dagar blev tillgängliga för att investeras valde jag istället att investera dem på följande vis:

• Bure Equity
• Swedbank
• Castellum
• Xact Högutdelande

Bure är ett spännande investmentbolag med en jättefin historisk utveckling. Hoppas bolaget fortsätter så under många år framöver. 

Swedbank är en storbank (inte min egen) vars kurs har tagit mycket stryk under våren, Tror den kommer att återhämta sig fint på några års sikt. Utdelningen har genom åren varit bra även om den ibland har sänkts lite grann.

Castellum är ett välrenommerat fastighetsbolag med en lång tradition av att höja sina utdelningar. Bolaget har visserligen bara 3,39% i DA med dagens kurs, men om de fortsätter med sina årliga höjningar av utdelningen kommer den procentsatsen att stiga markant för min del.

Till sist då den börshandlade ETF fonden Xact Högutdelande med en okej förvaltningsavgift på 0,3%. Xact högutdelande har en spännande mix av svenska och nordiska bolag i sin portfölj. Känns som att Xact Högutdelande ger en bra riskspridning som kompletterar de andra aktierna bra.

Är rejält irriterad på mig själv att jag låtit banken suga ut så mycket pengar ur mig genom åren utan att jag har reagerat. Har inte vågat räkna ut någon närmare summa, men det är många, många tusenlappar som förlorats. Misstänker dock att jag inte är den enda som gått på den niten. Bankernas rådgivare (läs säljare) är ju inte direkt öppna med avgifterna när de rekommenderar en fond. De får förmodligen provision också. Nu låter jag bitter, men det är lugnt. Kan bara gratulera dem till en bra affär från deras sida. Men nu är det slut med det. Det känns som att jag från och med nu har blivit allergisk mot fonder med höga förvaltningsavgifter (förutom Xact Högutdelande). Vill inte betala några onödiga förvaltningsavgifter något mer.

Nu har jag lärt mig en läxa, så nu lägger jag mitt gamla fondsparande bakom mig och går in i en ny aktiespar fas i mitt IPS. Ska bli spännande att se hur det går.

 

•